Hypothekendarlehen

Wie funktioniert eine Hypothek?

Verschiedene Projekte lassen sich mit einer Hypothek finanzieren: ein neues oder altes Grundstück, aber auch ein BaugrundstückSie können auch bauen oder größere Bauarbeiten durchführen oder eine Erweiterung innerhalb eines bestehenden Wohnhauses.

Die Regel für diese Projekte: Ab 70.000 € handelt es sich um eine Hypothek. Andernfalls ist es ein Konsumkredit.

Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen, darunter:

• Der traditionelle Hypothekenkredit: Die Rückzahlung umfasst einen Anteil an Zinsen, Versicherung und Kapital. Anfangs werden hauptsächlich Zinsen zurückgezahlt, wobei der Kapitalanteil im Laufe der Zeit zunimmt (und der Zinsanteil abnimmt);
• Bullet-Kredit: Dieses Darlehen ist bestimmt für MietinvestitionSeine monatlichen Zahlungen umfassen lediglich Zinsen und eine Kreditausfallversicherung, das Kapital wird in einer einzigen Zahlung zum letzten Fälligkeitstermin zurückgezahlt (in der Regel mit Hilfe einer von der Bank verpfändeten Lebensversicherungspolice);
• Der Überbrückungskredit: ein Darlehen kurzfristig wodurch Sie eine neue Immobilie kaufen können, bevor Sie Ihre verkauft haben;
• Der Wohnungsbaudarlehen: Die Gewährung erfolgt abhängig von der Höhe der Ersparnisse auf einem Wohnbausparkonto oder in einem Wohnbausparplan;
• Der zinslose Kredit: ein subventioniertes Darlehen für Erstkäufer gedacht und wird unter Bedingungen gewährt, die es ermöglichen, einen Teil des Immobilienkaufs ohne Antragsgebühren oder Zinsen zu finanzieren;
• Der Wohneigentumskredit: Darüber hinaus gibt es ein subventioniertes Darlehen, das unter bestimmten Bedingungen an Angestellte im Privatsektor vergeben wird und es ihnen ermöglicht, einen Teil des Immobilienkaufs zu einem reduzierten Zinssatz (1%) zu finanzieren;
• Das Beamtendarlehen: ein Darlehen, das Beamten vorbehalten ist und unter bestimmten Bedingungen gewährt wird.
• Der subventionierte Kredit: ein subventioniertes Darlehen, das vom Familienbeihilfefonds gewährt wird;

Mehrere Kredite können kombiniert werden: beispielsweise ein zinsloser Kredit und ein herkömmlicher Kredit oder zwei herkömmliche Kredite.

Um für eine Hypothek in Frage zu kommen, müssen Sie bestimmte Zulassungskriterien erfüllen:

• eine stabile berufliche Situation;
• ein persönlicher Beitrag Ausreichend: Im Allgemeinen sollten Sie 10 % des Transaktionsbetrags für Notar- und Bürgschaftsgebühren einplanen. Eine Kreditaufnahme ohne Anzahlung ist manchmal möglich, dies hängt jedoch von Faktoren wie dem wirtschaftlichen Klima, den Bankrichtlinien und dem Profil und Projekt des/der Kreditnehmer(s) ab;
• Konten ohne Dispokredit: gutes Budgetmanagement Das ist entscheidend; die Bank analysiert Ihre letzten drei Kontoauszüge. Anzeichen für Sparverhalten werden sehr geschätzt!
• niedrige Verschuldungsquote : Es muss mit der Aufnahme eines Hypothekendarlehens vereinbar sein und darf daher bei diesem neuen Darlehen, einschließlich Kreditversicherung, 35 % nicht überschreiten.